Содержание
Вы когда-нибудь покупали что-то с помощью своего мобильного телефона или планшета? Если нет, вы сделаете это в ближайшее время, я в этом уверен. Мобильный платеж вот-вот достигнет переломного момента быстрого роста, точно так же, как использование мобильного интернета было некоторое время назад.
С появлением первых смартфонов на рынке потребление мобильного интернета какое-то время росло очень медленно, а затем — БАМ: с появлением iPhone он взорвался и с тех пор непомерно растет.
Скорее всего, мобильные платежи будут демонстрировать ту же картину: исследовательская фирма IDC Financial Insights опубликовала отчет в ноябре этого года, в котором прогнозируется, что мобильные платежи превысят 1 триллион долларов в 2017 году! Что это означает?
Потребители и предприятия будут покупать товары и услуги на мобильных устройствах общей стоимостью $ 1,000,000,000,000. Это будет составлять только 2,5% всех глобальных платежей, что означает, что еще будет много возможностей для роста.
Сегодня, в 2012 году, объем мобильных платежей составляет (только) 171,5 миллиарда долларов. Тем не менее, оплата с помощью смартфона или планшета уже важна в электронной коммерции. Любой владелец интернет-магазина, который игнорирует ценность мобильной коммерции, обречен на провал. На долю мобильных устройств уже приходится 17% всех продаж электронной коммерции, что означает, что почти каждая пятая онлайн-продажа была осуществлена на мобильном устройстве.
В этой статье я расскажу о:
- Что такое «мобильный платеж»?
- Какие существуют формы мобильных платежей?
- Преимущества мобильных платежей для потребителей
- Преимущества мобильных платежей для владельцев магазинов
Мобильный платеж — Определение
Вот довольно точный определение мобильного платежа:
Платеж, определяемый как перевод средств в обмен на товар или
услуга, где мобильный телефон участвует как в инициации, так и в подтверждении
Оплата. Расположение плательщика и вспомогательной инфраструктуры не имеет значения:
он может быть или не быть «мобильным» или «на ходу» или в торговой точке (PoS);
оплата может быть обработана с помощью кредитных карт или предоплаченного кошелька. Пример: средства
переведены и вычтены из предоплаченной суммы или выставлены счет MNO.
Источник: Innopay
Есть в основном две категории мобильных платежей:
Близость платежей
Близкие платежи производятся на близком расстоянии без какого-либо физического контакта с соответствующим устройством, например, держащим два телефона рядом друг с другом, чтобы перевести деньги между двумя друзьями, или оплатить билет в метро, поднеся телефон к считывающему устройству.
Удаленные платежи
мобильный денежные переводы считать удаленным платежом. Не имеет значения, переводите ли вы деньги с помощью телефона на счет соседа или кого-либо в Индии. Оба перевода считаются удаленными платежами. Одним из популярных сервисов для мобильных переводов P2P является PayPal, который широко используется в США.
Другой тип удаленного платежа — мобильные онлайн-платежи. M-commerce (мобильная коммерция), что означает, что онлайн-покупки с помощью мобильного устройства — очень актуальная тема, поскольку темпы роста быстро растут. Рядом с мобильной коммерцией, которую часто забывают, стоит покупка цифровых товаров, таких как приложения, игры или музыка, например, в App Store или Google Play Store.
Какие формы мобильных платежей существуют?
Смс оплата
Платежи через СМС были уже давно и по-прежнему очень заметны на развивающихся рынках. СМС привлекательны для микро платежи и быстро, легко и анонимно. В настоящее время, на зрелых рынках, оплата SMS — это необычный способ оплаты с помощью вашего смартфона.
QR-код оплаты
Почти все отсканировали QR код до сих пор и в большинстве случаев причина была в том, чтобы просто попробовать. Кроме того, QR-коды еще не были успешными в качестве маркетингового инструмента. Однако, как инструмент для мобильных платежей, они более эффективны. QR-коды можно сканировать с помощью телефонов, чтобы их можно было перенаправить на мобильный веб-сайт или в другое место в приложении с возможностью покупки продукта. Этот способ может сэкономить время. Вы можете избежать сигналов ожидающих клиентов или даже заказать что-то, прежде чем войти в ресторан быстрого питания и забрать свой заказ, когда вы приедете.
Split Bread, ресторан сэндвичей для гурманов, достаточно хорошо реализовал QR-коды. На каждом столе клиенты могут отсканировать код, заказать и оплатить прямо на свой телефон, даже не разговаривая с официантом.
Платеж NFC
NFC — который стал довольно модным словом теперь — обозначает Связь ближнего поля. Чипы NFC теперь являются стандартной функцией для новых смартфонов. Интересно, что Apple решила подождать, используя чипы NFC в своем iPhone. С таким чипом покупатель просто должен положить свой смартфон рядом со считывателем NFC, чтобы совершить покупку. У вас будет возможность оплатить новый свитер или продукты, проведя пальцем по терминалу NFC. Некоторые города уже используют платежные системы NFC в общественном транспорте. С помощью этой формы мобильного билета пассажиры могут мгновенно оплатить поездку с помощью своего смартфона.
Некоторые критики говорят, что в магазинах нет добавленной стоимости для платежей NFC. Это такая же работа, как вытащить кредитную карту и провести ее через кард-ридер. В обоих случаях требуется дополнительное действие (ПИН или подпись). Это может быть правдой, но, в конце концов, я думаю, что люди будут склонны использовать телефон вместо этого. Они будут использовать его и в других платежных ситуациях и предпочитают использовать только один инструмент оплаты.
Google разработал самое известное в настоящее время платежное приложение NFC под названием Google Кошелек. Вы можете надежно связать свои кредитные и бонусные карты с приложением и оплачивать товары в магазинах с помощью NFC-терминала.
Технология NFC также чаще используется в качестве инструмент маркетинга. Мы уже рассмотрели некоторые передовые практики маркетинга NFC. Проверьте это, если вы заинтересованы в маркетинговой стороне NFC.
Платежи внутри приложений или мобильных сайтов
Такие платежи, как правило, являются платежами мобильной коммерции и покупками цифровых товаров (см. Выше «Удаленные платежи»). Отличным примером является интернет-магазин Fab.com. Они успешно разработали интуитивно понятные приложения, которые принесли треть своих продаж на День Благодарения в этом году.
Кроме того, все больше интернет-магазинов предлагают своим клиентам оплачивать заказ онлайн с помощью мобильного устройства с помощью Google Кошелька. Это беспроигрышная ситуация: клиенты могут легко пропустить заполнение надоедливых форм и приобрести товар одним щелчком мыши. Это, скорее всего, увеличит конверсию и доход.
Виртуальные карты предоплаты
виртуальная предоплаченная или подарочная карта в основном цифровая версия пластиковой подарочной карты внутри приложения. Starbucks хорошо поработали там. Он использует этот подход, чтобы предложить своим клиентам более простой способ оплаты горячего кофе. Карты Starbucks существуют в обеих версиях: пластиковая карта с количеством денег на ней и та же карта, но только цифровая в приложении Starbucks.
Если вы оплатите заказ с помощью виртуальной карты, приложение выдаст штрих-код, который будет отсканирован для завершения покупки. Starbucks также предлагает своим клиентам расплатиться своим приложением Square Wallet, которое работает аналогично Google Wallet. Это возможно в более чем 7000 мест. Это работает аналогично, штрих-код сканируется, и вы мгновенно расплачиваетесь кредитной картой.
Считыватели мобильных кредитных карт
Мобильный платеж идет в обоих направлениях. Это означает, что принимать платежи по кредитным картам с помощью маленький картридер подключен к смартфону. Уже есть несколько различных карт-ридеров на выбор. Square является пионером и самым известным поставщиком услуг до сих пор. Он предлагает небольшой считыватель кредитных карт, который владельцы бизнеса могут использовать для приема платежей по кредитным картам. Есть и другие компании, которые предлагают мобильные ридеры, такие как Bank of America и PayPal. Преимущество этих карт-ридеров в том, что владельцы небольших магазинов могут позволить себе принимать платежи по кредитным картам.
Обычно терминал кредитной карты стоит приличную сумму денег для его установки, и большинство провайдеров взимают ежемесячную плату и дополнительную плату за каждую транзакцию. С помощью кард-ридера продавцы должны платить только комиссия за транзакцию около 2,6%, в зависимости от провайдера. Таким образом, владельцы магазинов могут сэкономить деньги и избежать затрат на настройку.
Преимущества мобильных платежей для потребителей
Мобильный платеж предлагает много преимуществ:
- Это делает процесс оплаты проще и менее сложно. В мобильном будущем необходимость в переносе изменений или бесчисленных подарков и кредитных карт больше не будет существовать (надеюсь). Люди будут просто платить все одним устройством — своим смартфоном.
- Мобильный платеж — это безопасный способ оплаты. Информация о кредитной карте хранится не на смартфонах напрямую, а в облаке. Так что ни один вор не сможет извлечь данные вашей кредитной карты, просто украдя ваш телефон. Кстати, у iTunes самая большая в мире база данных кредитных карт.
- Платить с помощью смартфона просто «прохладно». Для многих это может быть неоправданным аргументом, но для ранних пользователей среди нас это определенно веская причина использовать их телефон для оплаты.
Преимущества мобильных платежей для владельцев магазинов
- Одним из действительных преимуществ являются более низкие затраты использования устройства для чтения мобильных карт или сканера штрих-кода, чем наличие терминала кредитной карты от банка, который взимает с продавцов ежемесячную плату плюс комиссионные за транзакции. Кроме того, владельцы магазинов должны оплатить стоимость установки терминала.
- Предлагая клиентам мобильные платежи, как онлайн, так и офлайн, просто облегчает им процесс покупки. Это может увеличить конверсию и количество постоянных клиентов.
Заключение
Мобильные платежи — очень интересная тема, и в ближайшие годы она будет чаще освещаться в средствах массовой информации. Будет интересно посмотреть, какая форма оплаты и поставщик займут лидирующую позицию на этом пока еще очень фрагментированном рынке.
Этот пост будет обновляться по пути, чтобы освещать новейшие разработки.
Какие мобильные платежные формы вы пробовали и каков ваш опыт работы с ними? Дайте нам знать в Комментарии ниже.
